BAV & Steuer
Betriebliche Altersvorsorge & Steuer: So viel sparst du wirklich
Weniger Steuern heute. Mehr im Vertrag. Hier siehst du, wie die Förderung funktioniert — klar und mit konkreten Zahlen.
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Entgeltumwandlung
So funktioniert die Steuerersparnis
Aus dem Brutto
Du wandelst einen Teil deines Bruttogehalts um. Das Geld fließt in deine betriebliche Altersvorsorge — bevor Steuern und Sozialabgaben abgezogen werden.
Weniger Abzüge
Dein zu versteuerndes Einkommen sinkt. Du zahlst weniger Lohnsteuer und oft weniger Sozialversicherung — bei gleichem Sparziel.
Plus AG-Zuschuss
Dein Arbeitgeber legt mindestens 15 % auf deinen Eigenbeitrag drauf. Staatliche Förderung und Zuschuss zusammen machen den Unterschied.
Beispielrechnung
150 € Eigenaufwand — was kommt wirklich an?
Annahme: 3.500 € brutto, Steuerklasse I, 150 € Nettoanteil. Gleiche Zahlen wie auf der Startseite — damit du vergleichen kannst.
150 €
Dein Nettoanteil
+ 100 €
Staatliche Förderung
+ 22,50 €
Arbeitgeberzuschuss
272,50 €
Im Vertrag / Monat
Kurz erklärt
Beim ETF würden aus 150 € auch 150 €. Bei der BAV kommen Steuer- und SV-Vorteil sowie der gesetzliche Arbeitgeberzuschuss dazu. So landen 272,50 € im Vertrag — bei gleichem Netto-Aufwand.
Über 80 % mehr Sparbeitrag auf deinen Eigenanteil.
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Später zahlst du Steuern — das gehört dazu
Die BAV wird in der Ansparphase gefördert. In der Rente gilt die nachgelagerte Besteuerung: Auszahlungen sind dann grundsätzlich steuerpflichtig.
Das klingt erst nach einem Nachteil. Oft ist dein Steuersatz im Ruhestand aber niedriger als im Erwerbsleben. Der große Hebel bleibt: Du sparst mehr ein, weil Staat und Arbeitgeber heute mitzahlen.
Merksatz
Heute: weniger Abzüge auf den Beitrag. Später: Steuern auf die Rente. Dazwischen: mehr Kapital im Vertrag durch Förderung und Zuschuss.
Wichtiger Hinweis
Alle Werte sind illustrativ und vereinfacht. Sie ersetzen keine individuelle Steuer- oder Versicherungsberatung. Angaben gemäß § 1a BetrAVG. Deine tatsächliche Ersparnis hängt von Gehalt, Steuerklasse, Kirchensteuer und Beitrag ab.
Berechne deinen Steuervorteil
In wenigen Minuten siehst du Netto-Belastung, Förderung und Arbeitgeberzuschuss — kostenlos und unverbindlich.